Темпы распространения смарт-карт в США ниже, чем в Европе
 |
| Новая платформа платежных карт предусматривает оснащение эмитентов Visa специальными наборами приложений, позволяющих адаптироваться к работе со смарт-картами |
«Новая платформа платежных карт предусматривает оснащение эмитентов Visa специальными наборами приложений, позволяющих адаптироваться к работе с интеллектуальными компонентами смарт-карт, — отметил вице-президент компании Visa Хэзер Грей. — Конкуренция на рынке кредитных карт сегодня очень велика, и эмитенты вынуждены расширять спектр своих предложений».
По словам Грея, появление многофункциональных карт одинаково способствует и привлечению новых клиентов за счет предоставления им дополнительных услуг, решения специализированных задач и освоения новых ниш, и сохранению уже существующей клиентской базы, которая получает дополнительные средства обеспечения безопасности и повышения надежности. Новое ПО можно применять в сочетании со считывателями смарт-карт, подключенными к ПК. Это поможет пользователям смарт-карт Visa загружать новые приложения и в перспективе расширять возможности уже имеющихся карт, не заменяя их на новые. Организация дополнительных служб и реализация совместных проектов с банками, входящими в сообщество Visa, создаст условия для взаимодействия смарт-карт с беспроводным оборудованием и карманными компьютерными устройствами.
Темпы распространения смарт-карт в США ниже, чем в Европе, где этот бизнес процветает благодаря двум основным факторам. Во-первых, более высокие цены на телекоммуникационные операции делают получение банковского разрешения на проведение транзакции слишком дорогим, кроме того, на европейском рынке традиционных кредитных карт наблюдается заметный рост мошенничества.
Появление смарт-карт Visa совпало по времени с двумя событиями, которые лишний раз продемонстрировали наличие слабых мест в системе безопасности комплексов обработки транзакций.
«В середине сентября были атакованы серверы компаний Western Union и производителя систем защиты информации о клиентах и кредитных картах, — отметил научный директор GartnerGroup по вопросам Internet-безопасности Джон Пескаторе. — Чем больше инцидентов, подобных произошедшему с Western Union, тем меньше вера клиентов в безопасность электронных транзакций. Инвестиции в средства защиты пока невелики. Многие компании своей беспечностью сами создают предпосылки для возникновения неприятностей, почему-то полагая, что с их системой ничего случиться не может».
Взваливая на себя дополнительный груз ответственности, крупнейшие производители кредитных карт вынуждены не только помогать эмитентам поддерживать конкурентоспособный уровень цен и расширять функциональные возможности устройств, но и убеждать производителей заняться модернизацией своих платежных систем, чтобы клиенты в полной мере ощутили преимущества новых карт и технологий.
«Все это напоминает историю с курицей и яйцом, — подчеркнул Грей. — Производители не собираются модернизировать свои системы до тех пор, пока клиенты не перейдут на смарт-карты, а клиенты не хотят переходить на карты, которые принимаются далеко не везде».
Осенью этого года финансовые компании First USA, FleetBoston Financial и Providian Financial, входящие в сообщество Visa, приступят к реализации программы смарт-карт Visa, предусматривающей использование новых микросхем.
Fleet предлагает первые смарт-карты Visa
Владельцы кредитных карт FleetBoston Financial могут начать пользоваться новыми смарт-картами Fusion, первой реализацией новой технологии смарт-карт Visa International.
«Я считаю, что новинка может быть задействована в самых разных приложениях, — подчеркнул Уоррен Вилкокс, исполнительный вице-президент Fleet Credit Card Services. — В конце концов, судьбу этих карт решать потребителям».
Вилкокс отметил, что пока карта Fusion имеет только три приложения, два из них потребители могут использовать уже сейчас, а третье, для которого торговая марка пока не выбрана, будет предложено в ближайшее время.
Смарт-карта Fleet Credit Card Services включает в себя расчетное приложение, содержащее пользовательскую информацию об оплате, хранящуюся на самой микросхеме. Приложение обеспечивает доступ к другим POS-терминалам, рассчитанным на смарт-карты, получившим сертификацию Euro Pay Visa/Mastercard (EMV). На карте также установлено приложение аутентификации, содержащее «код доступа Fusion», который блокирует или деблокирует микросхему, тем самым определяя возможность запуска установленных на ней программ.
В перспективе Visa намерена создать загружаемые приложения, реализующие скидки для постоянных интерактивных клиентов и электронные купоны в рамках партнерских соглашений между производителями. Специалисты полагают, что более высокий уровень защиты и меры безопасности, реализованные в технологии смарт-карт, делают их привлекательными для широкой публики, однако ряд факторов будет препятствовать их быстрому распространению в США.
«Они предназначены для определенной категории потребителей, которые, по-видимому, в большей степени готовы к работе с ними, понимают их интерактивные преимущества и готовы платить за это», — отметил Брайан Смит, адвокат фирмы Mayer, Brown and Platt.
Брайан Фонсека