Банк Эсхата (Таджикистан) создал централизованное хранилище данных, ставшее «единым источником истины» для всей организации. Оно позволило перейти от разрозненных Excel-отчетов и локальных баз данных к автоматизированной экосистеме сбора, очистки и визуализации данных. Проект полностью закрыл потребности банка в регуляторной, операционной и управленческой отчетности, объединив все информационные потоки в рамках единого дата-хаба. О реализации проекта рассказывает Юлия Валентини, глава финансового департамента, член правления Банка Эсхата и номинант на премию Data Award.

- Как Банк Эсхата пришел к реализации этого проекта? Какие проблемы требовалось решить?

Мы столкнулись с классическим вызовом растущего финансового института: данных становилось все больше, а «скорость их обработки» не успевала за потребностями бизнеса. Главная проблема заключалась в децентрализации — разные департаменты использовали свои локальные базы и Excel-таблицы. Это приводило к тому, что на сверку одних и тех же показателей из разных источников уходили дни, а риск человеческой ошибки оставался высоким.

Нам требовалось решить три критические задачи. Было важно создать «единый источник истины», чтобы цифры в отчетах для правления, регулятора и операционных отделов всегда совпадали. Большую роль играла автоматизация регуляторной отчетности для Национального банка Таджикистана (НБТ), так как требования к скорости и качеству данных со стороны государства постоянно растут. И, наконец, рассчитывали освободить экспертизу сотрудников: мы хотели, чтобы наши специалисты занимались аналитикой и поиском точек роста, а не ручным сбором данных. Проект КХД стал для нас не просто ИТ-задачей, а фундаментом для построения data-driven культуры в банке.

- Почему это важно для банка?

Почему это стало приоритетом? Потому что цена ошибки при ручной обработке данных в современном банке слишком высока. Нам нужно было исключить риски «человеческого фактора» и минимизировать операционные издержки. Построение хранилища данных позволило нам синхронизировать скорость внутренних процессов с требованиями рынка и регулятора. Теперь банк — это прозрачная система, где каждый отчет верифицирован, а руководство обеспечено надежным инструментом для принятия точных управленческих решений.

- Что представляла собой инфраструктура для работы с данными до реализации проекта?

Исторически вся отчетность строилась напрямую в АБС. Это создавало целый узел проблем. Расчет тяжелых отчетов в «прайм-тайм» создавал критическую нагрузку на базу данных, замедляя работу фронт-офиса и проведение транзакций. Кроме того, этот процесс был крайне неповоротливым: несколько команд разработчиков постоянно дорабатывали отчетность внутри АБС, но это напоминало попытку строить на ходу летящий самолет. Несмотря на все усилия, финальным звеном все равно оставалась выгрузка в Excel, где данные «докручивались» вручную. Мы находились в ловушке: ресурсы разработки тратились на поддержку громоздкой системы, которая в итоге все равно выдавала полуфабрикат, требующий ручной проверки.

- Какие требования предъявлялись к создаваемому решению?

Мы ставили перед собой амбициозную цель — полностью перестроить парадигму работы с данными. Основные требования были следующими. Во-первых, снятие нагрузки с АБС. Требовалось вынести все аналитические и отчетные функции в отдельный контур — КХД, чтобы освободить ресурсы основной системы для обслуживания клиентов. Во-вторых, автоматизация полного цикла: от забора «сырых» данных до формирования готовых форм МСФО и регуляторной отчетности НБТ, исключая промежуточное звено в виде Excel. В-третьих, хотели получить гибкость разработки. Нам нужна возможность быстро внедрять новые отчеты без вмешательства в код АБС, используя современные инструменты ETL и визуализации. Наконец, скорость и точность — сокращение времени подготовки отчетности при соблюдении принципа «золотой записи». Данные из КХД являются единственно верными и окончательными для любого департамента.

- Какие технологии были выбраны для создания платформы данных?

При выборе технологий мы искали сочетание мощи и интеллектуального управления. Фундаментом системы стала Arenadata DB — эта MPP-архитектура идеально подходит для высокопроизводительной аналитики. Чтобы этот фундамент работал как часы, мы внедрили платформу DMP «Управление хранилищем» от Deco Systems. Именно она выступает в роли «дирижера» — автоматизирует сложные ETL-процессы и гарантирует, что в хранилище попадают только чистые, верифицированные данные.

Визуальным интерфейсом для бизнеса стал Apache Superset — современный BI-инструмент, который позволил нам уйти от тяжеловесных решений и дать аналитикам удобное «окно» в мир данных. Такой стек позволил нам построить по-настоящему прозрачную и быструю экосистему, готовую к любым нагрузкам.

- Какие данные используются?

Мы объединили в рамках КХД весь цифровой след банка. В хранилище стекаются данные из самых разных источников: от «ядра» — АБС и процессинга — до фронт-офисных систем, таких как CRM и наше мобильное приложение «Эсхата Онлайн».

Нам удалось интегрировать множество разрозненных систем с колоссальными объемами транзакционных данных. Теперь информация о каждом движении средств или действии клиента в приложении не просто хранится где-то в базе, а мгновенно становится частью общей аналитической картины. Это позволило нам видеть бизнес на 360 градусов и принимать решения, основываясь на полном контексте данных, а не на их фрагментах.

- Какие результаты удалось получить?

Достигнут регуляторный прорыв: мы стали первым и пока единственным банком, реализовавшим отчетность по новым стандартам НБТ в полностью автоматическом режиме. Отмечу амбициозные сроки реализации. Масштабное внедрение системы было реализовано всего за девять месяцев.

Важен и кадровый рост: совместно с вендором внутри банка сформирован полноценный дата-офис. Все компетенции по поддержке и развитию хранилища данных переданы внутренней команде.

На текущий момент в системе уже более 100 активных пользователей, и все отделы банка «встали в очередь» на подключение своих источников.

- Успели ли отметить финансовые эффекты?

Безусловно, и самый главный эффект — это колоссальное ускорение бизнес-циклов. То, что раньше требовало недель ручного труда и бесконечных правок в Excel, теперь происходит в автоматическом режиме.

Мы стали первыми в стране, кто внедрил регуляторную отчетность для НБТ на базе хранилища данных и сделал это точно в срок. Это не просто имидж, а конкретное снижение регуляторных рисков и повышение доверия к банку.

Мы радикально сократили время на подготовку отчетности по МСФО и управленческих форм. Раньше наши высококвалифицированные финансисты тратили 70% времени на «добычу» и сверку данных, а теперь они тратят это время на их глубокий анализ. Это напрямую влияет на качество управления капиталом и ликвидностью.

Наконец, мы получили быструю операционную аналитику для департаментов. Теперь руководители видят актуальную картину дня не в конце месяца, а практически в реальном времени. Это позволило нам быстрее реагировать на рыночные тренды и точнее настраивать наши продукты под потребности клиентов

- В чем роль проекта для бизнеса компании?

Проект превратил данные в инструмент генерации прибыли и оптимизации. Достигнута максимальная детализация отчетности — до самой мелкой аналитики. Внедрена система формирования и мониторинга KPI команд, что позволило оптимизировать расходы и сделать работу подразделений прозрачной. Ускорился процесс получения данных для маркетинга и разработки новых продуктов.

Стоит отметить и признание созданного решения со стороны бизнеса. Удалось не просто построить «склад данных», а создать живую и востребованную экосистему. Тот факт, что бизнес-подразделения сами инициируют интеграцию своих данных в хранилище, подтверждает полную смену парадигмы управления в пользу цифровой прозрачности.

- Каково значение проекта для развития рынка?

Банк Эсхата задает стандарт data-driven культуры в регионе. Опыт реализации проекта доказывает, что банки могут успешно внедрять передовые технологии больших данных и достигать уровня технологической зрелости мировых лидеров, обеспечивая себе полную независимость и точность аналитики.

- В каких направлениях будет развиваться проект?

Создание КХД — это только начало нашего пути к превращению в настоящий data-driven банк. Сейчас, когда фундамент из качественных данных заложен, мы планируем развиваться в трех ключевых направлениях. Первое из них – предсказательная аналитика и ИИ. Мы переходим от констатации фактов к прогнозированию. Накопленные исторические данные позволят нам внедрять модели машинного обучения для построения более точного скоринга, прогнозирования оттока клиентов и создания персонализированных предложений в реальном времени.

Будет происходить расширение self-service культуры. Наша цель — сделать данные доступными не только узкому кругу аналитиков, но и руководителям на всех уровнях. Мы продолжим развивать инструменты визуализации, чтобы любой бизнес-пользователь мог самостоятельно получить ответ на свой вопрос, просто открыв дашборд.

Рассчитываем на глубокую монетизацию данных. Мы планируем еще теснее интегрировать аналитику в операционные процессы, чтобы данные напрямую помогали оптимизировать расходы и находить новые ниши для роста. Проект, реализованный совместно с Deco Systems, дал нам не просто отчетность, а «цифровой рычаг», с помощью которого мы сможем масштабировать бизнес банка гораздо быстрее и эффективнее.