Электронные деньги легализованы

При этом количество тех, кто расплачивается электронными деньгами, не очень выросло — с 30 млн активных пользователей до 34 млн. Количество транзакций практически не изменилось, но зато на 21% вырос их средний размер.

В 2011 году, согласно отчету АЭД, оплата услуг телекоммуникационным операторам по числу транзакций впервые оказалась на втором месте с долей в 36%, на первое вышли сетевые сервисы (игры, развлечения, социальные сети и лотереи) — их доля в 2011 году составила 38%. На третьем с результатом 11% оказались финансовые услуги, под которыми подразумевается использование систем электронных платежей для перевода денег в другие финансовые инструменты: оплата счетов, погашение кредитов, оплата страховых взносов и др. А вот по объемам платежей лидерами стали как раз финансовые услуги, на них пришлось 57%, на втором месте (17%) оказались сетевые сервисы и только на третьем — оплата телекоммуникационных услуг (11%).

Основные изменения рынка электронных платежей связанны с ФЗ-161 «О национальной платежной системе», принятым в июне 2011 года. C 30 июня 2012 года все операторы Национальной системы должны быть зарегистрированы и должны построить расчетные центры на территории России, а с 29 сентября 2012 года от них требуется получение лицензии кредитной организации. С одной стороны, этот закон легализует понятие электронных денег, а с другой — обязывает операторов НПС соответствовать достаточно высоким требованиям кредитных организаций. Последнее привело к закрытию некоторых систем электронных денег — в частности, прекратила свою деятельность платежная система «ВКонтакте». Но с другой стороны, некоторые банки и мобильные операторы собираются выйти на этот рынок. Так, проекты по созданию собственных электронных кошельков ведут «Русский Стандарт» и «Сбербанк». «Сейчас у банков модно выпускать свои собственные электронные кошельки,» — отметил Борис Ким, председатель совета директоров QIWI. В результате общее число участников рынка может даже вырасти.

Существенным изменением финансового законодательства стало разрешение агентам платежных систем не только получать деньги в пользу системы, но и выдавать их физическим лицам. Это сделало системы электронных денег более универсальными и открытыми, а у агентов появилась возможность расширения спектра услуг. В частности, юридические лица получили право выплачивать деньги физическим лицам через системы электронных платежей. При этом средняя величина комиссии у агентов составила 2,4%, в то время как в банках эта доля составляет 3%. Правда, электронные платежи по-прежнему не разрешается использовать для расчетов между юридическими лицами — такие операции можно выполнять только через банковскую систему.

Агентам доверили и самое дорогое — идентификацию пользователей, без которой платежи по закону не должны превышать 15 тыс. руб. Впрочем, эта сумма, по мнению Виктора Достова, председателя совета АЭД, не сильно ограничивает рынок электронных денег. «В этом году мы не оценивали средний платеж в системах электронных денег, но, по моим прикидкам, он находится на уровне 500 руб., — отмечает он. — Хотя есть рынки, такие как продажи авиабилетов и возврата кредитов, для которых это ограничение является важным». В качестве надежного идентификатора со временем агенты смогут использовать универсальную электронную карту, которая сейчас разрабатывается на уровне правительства. Как только этот универсальный идентификатор распространится в России, барьер в 15 тыс. руб. для электронных платежей будет преодолен, и электронные деньги станут полноценным платежным инструментом.

Следует отметить, что результаты этого года были в последний раз посчитаны по методике АЭД — в следующем году Ассоциация рассчитывает получить стандартизованную отчетность для кредитных организаций, которая будет отличаться от используемых сейчас данных. На вопрос о планах развития на следующий год Михаил Мамут, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР), сказал: «Если бы мы считали по старой методике, то рост составил бы те же процентов 70, как и в прошедшем году. А по новым данным, с добавлением сведений от мобильных операторов, оборот чисто формально может увеличиться в разы». Таким образом, новый закон может существенно изменить рынок электронной коммерции и сильно его расширить.